從單點打擊到生態(tài)式防護，數禾科技探索構筑全域反詐“防火墻”

　　金融“黑灰產”已蔓延成超過2800億元規(guī)模的龐大產業(yè)，滲透進社交平臺的每個角落。面對這一嚴峻挑戰(zhàn)，從國家部委到地方金融機構，一場自上而下的系統(tǒng)性反詐戰(zhàn)役全面打響。

　　在這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭中，數禾科技推出的“數盾計劃”正以科技賦能、政企協(xié)同的創(chuàng)新模式，構筑起一道覆蓋城鄉(xiāng)的金融安全防線。通過“千屏點亮、千場活動、千點守護”的三維網絡，讓防詐知識走進電梯間、社區(qū)廣場和鄉(xiāng)村角落，累計觸達億級人群。

　　01 金融“黑灰產”，反詐的嚴峻挑戰(zhàn)

　　以律所、咨詢公司作為包裝，教唆債務人通過非正當方式進行投訴、舉報，再幫助借款人偽造各種材料，以惡意投訴威脅金融機構達成不合理訴求；惡意拖欠、不還款，逼著從業(yè)機構去催收……

　　如果說早期“黑產“”行為還只是停留在金融治安秩序層面，那么隨著數字化技術的高速發(fā)展，如今的“黑產”行為早已上升到違法地步，嚴重危害了金融安全以及消費者合法權益。據不完全統(tǒng)計，當前，全國以修復征信、債務優(yōu)化為主業(yè)的公司注冊數量有數萬家，職業(yè)化“非法代理維權”從業(yè)人員達數十萬人，造成消費者財產損失達百億級。

　　產業(yè)化、技術化、跨境化，便是當前金融“黑灰產”的主要特征。如何打擊、治理？

　　從落地行動來看，監(jiān)管層面，一系列措施皆在跟進。如今年3月，公安部與國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署，開展了為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。

　　行業(yè)層面，各大金融機構利用大數據建立“黑產模型”，通過聲紋識別、知識圖譜、大數據等科技應用，精準識別黑產組織，建立黑名單聲紋庫和號碼庫，第一時間為相關部門提供涉黑線索等一系列舉措，也皆在進行中。

　　金融科技企業(yè)作為金融市場中的重要參與者，在這場全民反詐的戰(zhàn)役中，也正扮演著越來越重要的角色。如數禾科技，對外該公司近年來積極探索并實踐與公安機關的深度協(xié)同，將自身的技術能力融入反詐聯(lián)防聯(lián)控體系，取得了顯著的社會成效，為行業(yè)提供了可資借鑒的范本；對內，其憑借技術優(yōu)勢和場景創(chuàng)新，也已探索出了一條“技術預警+主動研判+精準打擊+宣教普及”的金融安全教育新路徑。

　　02 “數盾計劃”，構筑三位一體的金融安全防線

　　數盾科技便是這一路徑下的典型創(chuàng)新。

　　作為數禾科技在金融安全教育領域的系統(tǒng)性工程，“數盾計劃”是數禾科技通過科技賦能的方式與政府部門協(xié)同，開展金融安全教育的宣傳的公益項目，構建起“千屏點亮、千場活動、千點守護”三位一體的宣傳網絡。

　　其中，線上線下協(xié)同，是“數盾計劃”傳播上的關鍵特征。線上，多元形式點亮”千屏幕”：通過海報、漫畫、視頻、短劇等多形式，簡單易懂、寓教于樂，真人演繹、真實還原的易理解方式；線下，互動活動組織”千場”，如進校園、進社區(qū)、進農村、進商圈，并以快閃主題秀、金融科普課堂、游戲有獎答等方便記憶的形式進行推廣。

　　更值得關注的是，“數盾計劃”還引入專業(yè)案例，如依賴還唄真實被騙用戶數據，并進行數據分析、特點總結、重點警示等方式進行宣傳。

　　在與同業(yè)協(xié)作合力共贏下，活動傳播效果獲得權威認可，目前，“數盾計劃”已形成強大的傳播聲勢與覆蓋規(guī)模，結合線上自身APP及傳播矩陣，整體累計曝光突破億級人次；并通過重慶近個分眾電梯媒體點位，覆蓋全市各區(qū)域百個社區(qū)，累計覆蓋人次超800萬次。其中，相關行動還獲得人民網、新華網、光明網、中新社、重慶日報等多家權威媒體報道，進一步擴大了防非反詐宣傳的影響力。

　　值得一提的是，數禾科技還充分借力政務陣地的權威性和公信力，通過90個政務平臺同步宣發(fā)反詐信息，并在線下布局1500個點位，實現了反詐宣傳的全面覆蓋。這種與政府部門深度合作的模式，有效提升了反詐宣傳的影響力。

　　03 面向未來，從精準打擊到長效治理

　　“數盾計劃”的實施不過是數禾科技踐行金融反詐行動中的關鍵一環(huán)。在技術反詐方面，數禾科技的突破性進展也是有目共睹。

　　如其構建的一套貫穿業(yè)務全流程的、立體化的智能反詐防控體系，不僅通過多維度用戶行為分析、設備指紋、關系網絡圖譜等技術，構建了精準的欺詐風險識別模型，能夠在交易申請環(huán)節(jié)實時識別并攔截高風險操作；同時，通過在貸前、貸中、貸后全生命周期布控監(jiān)測點，對異常行為模式也能夠進行自動預警，確保風險早發(fā)現、早處置。

　　除此之外，該體系還能夠以數據驅動迭代進化，基于不斷積累的欺詐案例與特征，持續(xù)優(yōu)化風控策略與算法模型，使反詐體系具備自我學習和進化能力，以應對不斷翻新的詐騙手法，實現了風險決策鏈路的全流程智能化升級。

　　數禾科技的反詐行動不只是防守，還包括主動出擊。

　　自今年以來，數禾科技與上海警方以“信息共享、優(yōu)勢互補”為原則，不斷深化戰(zhàn)略協(xié)作，建立起一種緊密、長期且可持續(xù)的警企合作關系。同時，該公司還積極聯(lián)動四川、重慶、寧夏、廣東等9省市警方，對金融黑灰產展開了堅決打擊。截至目前，已累計報案打擊70起，成功搗毀9個黑產團伙。在這些行動中，共有100人被采取刑事強制措施，40人受到行政處罰或管制措施。

　　目前，數禾科技不僅是AIF聯(lián)盟的核心理事成員，其組織的“遠離黑灰產”主題宣教系列活動也已成功入選中國互聯(lián)網金融協(xié)會的優(yōu)秀案例，為行業(yè)提供了可借鑒的經驗。

　　以技術為基，面向未來，數禾科技表示，“數盾計劃”仍將繼續(xù)踐行監(jiān)管“三千”理念，構建金融安全教育宣傳新生態(tài)。金融安全之路沒有終點，數禾科技的探索仍在繼續(xù)。

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